疫情之下,如何构建家庭医疗保障体系?

重大疾病保险用来做收入补偿 重大疾病保险是家庭医疗保障体系中不可或缺的一部分。它不仅能够覆盖因患病带来的高额医疗费用，更重要的是能够提供收入补偿 ，帮助患者及家庭度过因病致贫的风险 。当家庭成员罹患重大疾病时
，除了医疗费用外，还会面临收入中断、康复费用 、生活开支增加等多重压力
。

总结：太平人寿以客户需求为导向 ，通过“太平福禄全能保 ”系列产品的迭代升级
，构建了覆盖疾病
、医疗、特药的全维度家庭保障体系。其“应需而生 、应需而新
”的策略，既拓宽了家庭风险的“护城河” ，也彰显了保险业在公共危机中的责任担当 。

居家隔离治疗：病情轻微的居民居家隔离治疗
，通过社区配送药物
、线上指导等方式满足基本医疗需求
。

有无医保?异地就医?商业保险?一文看懂新冠肺炎用不用自掏腰包

〖壹〗、新冠肺炎治疗，无论有无医保 、是否异地就医 ，患者基本无需自掏腰包；商业保险中，百万医疗险用不上
，重疾险不一定赔，寿险身故一定赔 ，意外险通常不赔。

〖贰〗
、新冠肺炎国家“买单 ”后
，已投保的商业保险部分仍有用，但并非全部适用 ，具体作用取决于险种和实际情况 。以下是对不同类型商业保险在新冠肺炎疫情中作用的详细分析：国家针对新冠肺炎的政策新冠确诊患者：治疗费用由国家财政、国家医保兜底
。有医保的
，先使用医保报销，剩下的个人支付部分由财政补助。

〖叁〗 、没有医疗保险的情况下 ，新冠肺炎的医疗费用国家不直接负责 。具体说明如下：国家不直接承担未参保者的医疗费用根据现行政策
，若未参加基本医疗保险，新冠肺炎确诊后的诊疗费用需由个人自行承担。国家通过医保基金对参保患者实施全额报销 ，但这一保障仅覆盖已参保人群
。

〖肆〗、国家兜底新冠肺炎治疗费用
，但商业保险仍有重要作用，并非无用。具体分析如下：国家免费救治的范围：根据国家卫生健康委通知 ，确诊或疑似新冠肺炎患者的诊断
、隔离、救治等医疗费用，全部由医保基金支付
，患者无需自费 。这意味着治疗期间的直接医疗开支已由国家承担
。

〖伍〗 、只有参加中国医保的人员，其治疗费用可由医保承担；无中国医保的境外输入病例需自掏腰包。

新冠患者住院、门急诊治疗费用谁负担?国家明确!

新冠患者住院治疗费用由基本医保 、大病保险
、医疗救助等按规定支付后 ，个人负担部分由财政给予补助；门急诊治疗费用在基层医保定点医疗机构原则上不设起付线和封顶线
，报销比例不低于70%，在其他医疗机构按乙类传染病医保报销政策执行 。

住院治疗费用全额保障政策：为保障新冠患者不因住院费用问题影响治疗 ，对住院的新冠患者延续“乙类甲管
”时的政策
，全额保障新冠患者的住院费用
。

新冠患者在所有收治医疗机构发生的，符合卫生健康部门制定的新型冠状病毒感染诊疗方案的住院医疗费用 ，由基本医保、大病保险 、医疗救助等按规定支付后
，个人负担部分由财政给予补助。该政策以新冠患者入院时间计算，先行执行至2023年3月31日 。

住院治疗费用报销政策感染新冠后住院产生的治疗费用 ，医保均按规定予以报销
。国家医保局自2020年起明确
，新冠肺炎治疗费用纳入医保支付范围，包括基础病
、合并症、并发症及其他疾病的诊疗费用。患者可按现行医保政策执行报销 ，最终报销情况以医院规定为准 。

新冠患者治疗期间医疗费用不是全部由国家负担
。具体情况如下：基本保障：对于确诊的新冠患者，其医疗费用在基本医保 、大病保险
、医疗救助等按规定支付后
，个人负担部分并非全部由国家承担。就医地会根据当地政策制定财政补助政策并安排资金，实施综合保障 。中央财政可能会视情况给予适当补助。

新冠患者治疗期间医疗费用不是全部由国家负担
。

“新冠 ”医疗费那么高怎么办?

新冠医疗费用高的问题可通过医保报销、财政补助及商业保险补充等多层次保障体系解决。具体如下：医保临时扩围与动态调整国家将卫生健康部门制定的新冠肺炎诊疗方案内的药品和诊疗服务项目（无论是否在原医保目录中）均临时纳入医保支付范围 ，并根据诊疗方案变化动态调整报销范围 。

轻症患者费用：治愈一位轻症新冠患者的费用在1万元上下
。

如安联臻爱百万医疗险扩展了30万元新冠病毒身故保障
，但并非所有保险都覆盖新冠治疗费用，且保障额度有限。

不少地方已经下调核酸检测费用 ，比如湖南长沙这边
，自3月28日起，公立医疗机构新冠病毒核酸检测单检费用是由每人次25元降至20元 ，检测和试剂费用总和不超过每人次28元；混检费用由每人次10元降至8元 。疾病预防控制机构核酸检测单检费用由每人次40元降至28元
，混检费用由每人次10元降至8元
。

治疗周期可能较长，各项高成本的医疗措施叠加 ，导致费用高达上百万元。

医保基金保卫战

医保基金保卫战是国家医保局为保障医保基金可持续性
，应对新冠疫情期间不同费用支付压力所采取的一系列措施，包括拒绝全额承担新冠治疗费用 、认缴新冠疫苗费用、拒绝承担常态化核酸检测费用等 。

上海市作为全国医保监管的先行者 ，其医保新规的实施将对全国其他地区产生积极的示范效应
。随着各地纷纷加入医保保卫战的“战斗序列
”，相信未来将有更多的地区出台类似的医保监管政策
，共同维护医保基金的安全与稳定。

著名的“3000点保卫战”就是其中的一次市场大幅波动 。